MinTech助力消费金融市场发展

国家统计局数据显示，今年上半年，全国居民人均消费支出达到10330元，比上年同期名义增长7.5%。全国社会消费品零售总额达到19.5万亿元，同比增长8.4%。消费对经济增长的贡献率达60.1%，拉动经济增长3.8个百分点。消费依然是引领经济稳定增长的重要动力。

除4月受“五一”小长假影响外，上半年其他月份增速均在去年末8.2%的增速之上，6月份消费同比增长9.8%，为近15个月以来最高增速。这也一定程度上说明，消费增速已企稳。

数据来源：国家统计局

在消费增速的背后是可支配收入的增速。上半年，全国居民人均可支配收入15294元，比上年同期名义增长8.8%，扣除价格因素，实际增长6.5%，快于GDP增速。

而在中国人民银行发布的《2019年第一季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.90亿张，全国人均持有信用卡和借贷合一卡0.49张，银行卡卡均授信额度2.29万元。

可以看到，消费的兴起，为消费金融业务提供了成长机遇，也为银行大力发展零售业务提供了前所未有的机遇。

但是，当银行信用卡服务中高消费群体时，大部分长尾人群对于部分银行、信托等传统金融机构而言，贷前获客、贷后管理等业务较为繁琐，再加上本身大数据风控能力、数据整合能力等并不是很强，要抢食消费金融领域或者小微企业市场，困难重重。

所以，零售转型和金融科技成为近两年来颇受关注的方向。一方面，银行业皆认可“得零售者得天下”，大力布局零售转型；另一方面，金融科技成为银行零售转型的有力抓手，两者相得益彰。

国家金融与发展实验室出版的《普惠信贷聚合模式研究报告》指出，在传统的借贷业务中，金融机构通常独立完成从贷前申请到贷后管理的全部业务环节。但是，普惠金融服务的客户群体具有金融需求多元、地域分布广泛且分散、风险复杂且识别成本高、金融素养和互联网接受及运用程度参差不齐等特点。而单一金融机构在普惠信贷业务开展中，存在获客渠道单薄、自有数据风控效果不理想、风险自担情况下风险过于集中、资金供给受限从而影响规模成长等诸多问题。业务可持续性方面遭遇的瓶颈。使从业机构在“单打独斗”模式的基础上开始探索“科技赋能”模式。

在这样的背景下，一大批诸如MinTech一样的金融科技公司迅速发展。

四年间，MinTech服务的传统金融机构已达20多家，包括银行、消费金融公司等各细分领域。其自主研发的“智能量子引擎”是一套集获客、风控、资金匹配和贷后管理的全流程运营系统，为城商行、农商行、村镇银行等中小银行提供稳定、高效的金融技术服务。

MinTech联合创始人兼CEO李英浩谈到，未来金融科技发展的一个重点方向是，如何将金融和技术做更好的结合。一直以来，MinTech坚持通过金融科技助力零售银行创新升级，希望把公司的技术优势、金融机构的优势很好的结合，实现优势互补。