公积金贷款购房细算,用好用足公积金贷款买房

刚参加工作，年轻的时候，每次发了工资，查看工资条扣款项目，看到住房公积金这项就感觉肉疼，12%的工资，没拿到手就不见了。

等到了要买房的时候才发现，公积金竟然这么重要，有这么多的福利。住房公积金，你交多少，单位就陪你交多少，最后这些钱都归你所有，相当于无形中涨薪12%。在你买房的时候，你就能体会他的好了。

住房公积金，并不能完全解决家庭购房问题，特别是在北京这样的大都市，但是能解决相当一部分。如果你是在北京工作的白领，月薪一万五，足额缴纳公积金，月缴纳1800元，那么一年就能存下43200元买房钱。

10年下来，基本能存到50万左右的住房公积金了，在北京五环外买一套350万的普通住宅，首套首付一般在120万左右，住房公积金能解决40%首付款，要是夫妻两个，那就解决80%首付款了。

当然这个只是简单的做个推算，各位小主如果单位能给足额缴纳住房公积金，一定要珍惜，千万别为了眼下到手的一点工资，主动申请调低公积金缴存额度，那就有点犯傻了。

住房公积金除了能为你买房攒首付外，还能申请公积金住房贷款。在北京最高可申请120万住房公积金贷款，户籍东西城居民购买城六区以外的首套房，可多贷款20万，最高贷款140万。

公积金贷款相比于购房商业贷款，其优惠力度如下。

公积金120万，25年，按照最新基3.25%计算，等额本息，月供只要5848元，利息总额55.43万。

商业购房贷款120万，按照最新LPR4.75%，最惠上浮55个基点计算，等额本息，月供要7227元，每个月多还1379元（比公积金贷款多23.58%），利息要96.8万，总共多还差不多42万（比公积金贷款多75%）。

这力度可以吧。

公积金贷款额度的算法

一般来说，公积金首套房最高可贷款120万，东西城居民买城六区外的首套住宅能多贷款20万，达140万。

公积金贷款首套首贷最高可贷房款的65%，总价小于184万的房子（六环外有也很少），就贷不到120万了。

公积金每缴存一年，可贷款10万元，不够1年，按1年计算，缴存11年多一个月，就能贷款120万了，就是不限连续和累计，每年只要有月份有缴纳记录，就算1年，夫妻一家庭名义购房，以缴纳时间长的一方计算额度，不是夫妻两个人缴存年限相加。

缴存额度，公积金缴存额的上限是27786的12%，个人3334元，下限是2200的5%，个人111元，差距还是蛮大的。具体贷款额度计算方式是。

个人（单身）购房，贷款额度=（个人缴存额/缴存比例-1540）*0.6/对应年限的月最低还款额

家庭（夫妻）购房，贷款额度=（个人缴存额/缴存比例-3080）*0.6/对应年限的月最低还款额。

简单点说就是工资（缴存额/缴存比例）减去最低生活保障（北京1540元，家庭减两人份的），打个六折，看够还多少额度的公积金贷款月供。

120万公积金25年贷款，月供要5848元，这就要求单身月收入大于11287元，家庭月收入大于12827元，才能贷够25年120万公积金贷款。

除了年限和缴存额，还涉及到公积金缴存状况，国管和市属要求公积金是缴存状态且至少最近六个月是连续的，中直要求连续12个月，才能申请住房公积金贷款。

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