央行消息，2021年，你的房贷月供可能减少！

1月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2021年1月1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。这是新年第一次LPR报价，不过LPR已连续九个月未变。

对个人而言，LPR报价最直接的影响是房贷利率。按照央行规定，2020年3月1日起推进存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR，即贷款浮动利率将参照LPR。其定价公式为：房贷利率=相应期限的LPR+固定点差（固定点差可能为负数）。

举例来说，假设A在2018年1月向银行按揭了20年期的100万商业贷款，利率为贷款基准利率上浮1.1倍，那么A贷款的实际利率为5.39%（4.9%*1.1）。

如果转换为固定利率，那么房贷存续期间利率均为5.39%。不论LPR如何调整，A的房贷利率都保持不变，但如果LPR下行，A也享受不到好处；但如果转换为浮动利率，其固定点差（0.59%）=原合同执行利率水平（5.39%）-2019年12月发布的相应期限LPR（4.8%）。

A的房贷利率定价公式为：房贷利率=上年12月5年期LPR+0.59%

2020年，A的房贷利率为5.39%；2021年，由于2020年12月LPR降至4.65%，A的房贷利率为5.24%，下降了0.15个百分点，月供有所下降。如果是等额本息还款，每月减少约90元，2021年减少月供约1000元。

当然，如果你在2020年转换之时选择了固定利率，那么你的月供就不变了。

所以，只要购房者是按照浮动利率选择的，从当前看，如果LPR利率降低，房贷者的利息确实可以减少。专家表示，就目前楼市行情来看，为了拉动消费水平增长，下调LPR利率算是一种有效的举措，未来LPR仍可能有下行空间。