多少人栽在了贷款上面！一次性做个房贷扫盲

今天我就要做一个贷款的扫盲，如何去薅银行的羊毛！

1什么是抵押贷？

抵押贷，顾名思义就是需要抵押品做担保的贷款方式，抵押品就是房子。这年头，借钱的才是真的大爷，银行也害怕大家违约，房子无疑是最优质、最稳定的抵押物。

抵押贷，通常可以将住宅的6-7成价值贷出。假如你买的房子已经大涨，使用抵押贷，不用卖房就能将房产增值的部分贷出。不得不说，可以满足不少朋友盘活资金、扩大投资的需求。

抵押贷一般可以分为抵押消费贷与抵押经营贷，二者的区别大致如下图：

抵押经营贷，说白了就是发放给企业的贷款，抵押消费贷，是发放给个人的贷款。至于贷款用途，理论上抵押贷是用于公司经营发展，消费贷是用于个人消费，但实际可能很多都流向了房地产。

如上图，我们可以看到，抵押经营贷的利率更低，贷款时间更长，贷款额度更高，部分抵押经营贷产品甚至声称能够做到3.85%利率，看起来比房贷利率还要低很多。

但是这里有个关键，抵押经营贷你必须名下得有公司（有些没有的，市面上有中介会帮忙弄）。

所以，目前抵押经营贷使用会更加普遍。

如果追溯到前几年，抵押消费贷可能是更风靡的选择。

此前楼市处于普涨期，房价上涨的幅度大，持有周期更短。抵押消费贷，比抵押经营贷门槛更低，监管更宽松，贷款利率和期限并未如目前一样从紧，成为了许多炒房客加杠杆的最佳方式。

但是2017年后，监管部门加强对抵押消费贷违规进入股市、楼市行为的打击，多家银行暂停抵押消费贷，抵押消费贷从此没落。

但抵押经营贷却迎来的春天。尤其是今年，经济不景气的情况下，国家希望通过抵押经营贷来帮助中小企业渡过难关，在利率上给与了更多的优惠。但是中小企业终归是有风险，对于银行而言，还是更愿意将资金带给更加“有实力”的公司。

因此，目前所指的抵押贷款，大多指的是当下在利率、年限和额度上更有优势的抵押经营贷。

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抵押经营贷的利率只要3.85%？那比我们的房贷要低太多，我们有必要将房贷转为抵押贷吗？

不要被抵押贷的低利率骗了，很少有抵押贷能够做到3.85%的利率，除非你的公司格外优质。一般来说，主流银行抵押经营贷利率在4点几。

在抵押经营贷面前，公司的准入门槛就已经足够高了。

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